KYC 等合规审查比您想象的更重要

KYC 等合规审查比您想象的更重要

反洗钱 (AML) 规则由世界各地的国家和国际机构执行，金融机构承担着广泛的筛选和监督责任。

什么是 AML 和 KYC

AML代表Anti-money laundering，意思是反洗钱。KYC代表Know Your Customer，意思是：“了解你的客户”和“类似于尽职调查”。

集体反洗钱框架旨在打击洗钱、恐怖主义融资和金融系统完整性风险。法律要求在以下行业工作的任何人通过进行 AML 检查来评估洗钱和恐怖主义融资风险：信贷机构、金融机构、审计师、破产从业人员、外部会计师和税务顾问、独立法律专业人士、信托或公司服务提供商，房地产经纪人、高价值经销商、赌场、从事加密资产活动的企业。

如果您属于这些受监管群体之一反洗钱风险提示，则应遵守反洗钱法规。反洗钱检查确保收到的资金不是来自非法或恐怖活动，而 KYC 检查准确验证客户和投资者的身份，以及他们的财务活动和他们可能构成的任何危险。

AML和KYC有什么区别

AML 和 KYC 之间的区别在于，AML（反洗钱）是企业必须使用的一系列监管流程的总称，而 KYC（了解您的客户）是 AML 的一个组成部分，涉及组织验证其身份它的客户。

反洗钱 (AML) 解决方案中的 KYC

大多数国家/地区的反洗钱立法要求企业构建和运行针对其特定业务需求并能够应对其客户或企业构成的特定威胁的反洗钱软件。企业的反洗钱计划应使其更容易执行其运营所依据的反洗钱立法要求的功能筛选和监控活动。与反洗钱相关的法律标准和筛查方法可能会根据当前金融犯罪趋势和金融当局的立法要求而变化。应在联系过程中进行 KYC 流程，以确保客户如实了解他们是谁以及他们所从事的业务。

验证身份需要检查个人信息、业务性质并确定有利的所有权。还应在整个业务关系中应用 KYC反洗钱风险提示，以确保风险状况与公司掌握的有关它们的信息一致。反洗钱程序和 KYC 流程之间的关系应该是一个持续的反馈。

作为 AML 的一个子集，KYC 可用于根据公司的精确需求定制 AML 计划，改善风险状况并提高合规绩效。公司可以使用专门的 KYC 软件来处理身份验证过程，使他们能够自动优先考虑高风险客户，同时消除人为错误和误报。

尖端

所有KYC及合规审查程序均按照公司注册地及FATF、OECD、EU等国际组织管辖范围内的反洗钱、尽职调查、最终受益人、公司法、经济实质法等法律法规执行和其他法律法规，是必要的，在管理中保护所有公司利益的一种手段。

借助 KYC 软件及其自身的标准化流程审查客户并不是不信任或让客户感到尴尬。反之，只有严格合规，才能持续稳健经营，避免罚款或留下污点，影响公司上市、银行贷款、注销等手续。

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